Nadie comprueba estos gastos ocultos al firmar una hipoteca: negociarlos puede ahorrarte miles de euros 

Las hipotecas, así como cualquier otro producto financiero, tienen diferentes gastos relacionados que se pueden negociar con el banco. En el caso de no hacerlo, puede provocar que tengamos que pagar bastantes euros de más a lo largo de toda la vida útil del préstamo.

Estudiar el mercado hipotecario requiere de una cierta cantidad de tiempo hasta encontrar la opción que mejor se pueda adaptar a nuestra realidad financiera. La mayoría de nosotros, analizamos al detalle los tipos de interés, la cuota mensual que deberemos abonar en función del total del dinero prestado y la duración a la que nos tenemos que comprometer. Sin embargo, esto no debería ser así. Y, de hecho, existen otros muchos componentes que son tanto o más importantes y que pueden significar un importante ahorro si los negociamos bien.

Son los conocidos como gastos hormiga, aquellos cuyo importe no es muy elevado, pero que su recurrencia provoca encareciendo nuestro préstamo. Más aún si tenemos en cuenta que muchas hipotecas se amortizan en un plazo de entre 20 y 30 años. Pero, ¿cuáles son algunos de los más habituales?

Comisiones asociadas a la hipoteca

Cuando firmas una hipoteca, el banco te obliga a crear una cuenta bancaria en dicha entidad en la que se domicilian los pagos hipotecarios. Si no tienes ningún otro producto o servicio contratado con ellos, no es raro que estas cuentas tengan alguna comisión en concepto de mantenimiento.

Deberás tener en cuenta este coste extra y sumarlos a todos los que te vamos a explicar en este artículo. Recuerda, además, que negociar todos ellos es la clave para abaratar al máximo el precio del préstamo.

Amortización anticipada

Puede que recibas una herencia, que tengas unos ingresos que no esperabas o que recibas cualquier otra buena noticia que te permita amortizar la hipoteca de forma anticipada. En muchos casos, no se trata de una amortización total, sino que hablamos de algo parcial que podemos hacer con una cierta frecuencia.

Si tenemos comisiones por ello, deberemos pagar un porcentaje extra por cada amortización que realicemos de forma anticipada y esto podría encarecer el coste total de nuestra hipoteca. En su lugar, intenta negociar que no tengas ninguna penalización por realizar estas aportaciones de capital. De este modo, podrás aprovechar al máximo estas aportaciones.

Gastos de las tarjetas vinculadas

Cuando firmamos una hipoteca, lo más habitual es que los bancos nos ofrezcan sus tarjetas de crédito o de débito para que paguemos los gastos de nuestro día a día y, de este modo, podamos beneficiarnos de alguna bonificación en el interés a pagar.

El aspecto negativo de estas tarjetas es que es probable que tengamos que abonar algún tipo de comisión de renovación o de mantenimiento durante toda la duración de la hipoteca. Si tenemos en cuenta el tiempo que vamos a tardar en devolver la cantidad total, lo mejor que podemos hacer es sacar la calculadora para conocer exactamente el impacto que tendrá en nuestra economía.

Seguros vinculados al préstamo

Las entidades bancarias aprovechan la necesidad que tiene el cliente de firmar la hipoteca para obligarles a firmar diferentes seguros a cambio de obtener mejores condiciones en el préstamo final. Los seguros más habituales son el seguro de vida o el seguro del hogar. Sin embargo, no siempre tienen tanto impacto en nuestra hipoteca como en un principio la entidad quiere hacer ver al cliente.

Antes de firmar nada, calcula el coste que te suponen al año y la rebaja que imprime en el préstamo que estás firmando. Si merece la pena, evidentemente, firmarlo es lo mejor que puedes hacer. En el caso de que la rentabilidad no sea suficiente, lo más seguro es que no estés obligado a firmarlos o puedas negociar un importe más bajo.

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