Zapadła kluczowa decyzja dla kredytobiorców. Oto o ile spadnie twoja rata

W środę stopy procentowe w Polsce zostały obniżone o 50 punktów bazowych. To pierwsza obniżka od końca 2023 r. Taką decyzję podjęła Rada Polityki Pieniężnej na majowym posiedzeniu. To dobra wiadomość dla kredytobiorców, którym już wkrótce skurczy się wysokość raty kredytu. O ile? Oto wyliczenia.

Obniżenia stóp procentowych w maju spodziewała się większość ekonomistów i analityków. To efekt spadku inflacji w Polsce z 4,9% rok do roku (r/r) w marcu do 4,2% r/r po kwietniowym odczycie. Swoimi wypowiedziami pozytywne nastroje w tym względzie budowali także prezes Narodowego Banku Polskiego prof. Adam Glapiński, jak i niektórzy członkowie RPP.

Stopy procentowe w Polsce spadają. Tak zmienią się raty kredytów

Ostatecznie decyzją Rady stopy procentowe w Polsce maleją o 50 punktów bazowych. W efekcie główna stopa referencyjna obecnie wynosi 5,25%. Tak natomiast prezentują się pozostałe:

• stopa lombardowa – 5,75% w skali rocznej;
• stopa depozytowa – 4,75%;
• stopa redyskontowa weksli NBP – 5,30% w skali rocznej;
• stopa dyskontowa weksli – 5,35% w skali rocznej.

Decyzja ta jest dobrą wiadomością dla Polaków z kredytami. – W teorii taka obniżka zmniejszy ratę kredytu z oprocentowaniem zmiennym na kwotę 500 tys. zł o ok. 172 zł – wylicza Jarosław Sadowski, dyrektor Departamentu Analiz w Rankomat.pl. 

Oczywiście im wyższy kredyt, tym większa odczuwalna obniżka. I tak np. osoba z kredytem w wysokości 700 tys. zł oprocentowanym na wskaźniku WIBOR 3M wkrótce będzie miała ratę obniżoną o 241 zł, a osoba z kredytem rzędu 900 tys. zł – 310 zł. Z drugiej strony jeśli ktoś ma ratę w wysokości 200 tys. zł, to rata „skurczy się” o 69 zł.

W praktyce w części przypadków rata spadnie jeszcze mocniej. Dotyczy to kredytów z oprocentowaniem opartym na stawce WIBOR 6M, która spadła już o 0,81 punkty procentowe. W rezultacie rata wspomnianego kredytu spadnie o 278 zł – wskazuje Sadowski.

Ekspert dodaje, że tak mocna obniżka wskaźnika WIBOR 6M sugeruje, że to obecna decyzja RPP to dopiero początek obniżek stóp w Polsce. Z czasem z obniżkami ma przyspieszyć też wskaźnik WIBOR 3M. Kombinacja obniżek stóp i oprocentowania kredytów z kolei zwiększy ich dostępność dla Polaków.

Obniżenie stóp o 50 punktów bazowych podniesie o 5% maksymalną kwotę dostępnego kredytu. W przełożeniu na liczby: jeżeli ktoś przed obniżką stóp procentowych chciał zadłużyć się w banku na 500 tys. zł, to po ich obniżeniu będzie mógł wziąć na tych samych warunkach 525 tys. zł.

– Należy też dodać, że będą przypadki, w których rata spadnie w mniejszym stopniu niż podano. Powyższe wyliczenia dotyczą stosunkowo nowych kredytów, a więc udzielanych w tym lub poprzednim roku. Tymczasem im „starszy” kredyt, tym zmiany stóp procentowych mają mniejszy wpływ na wysokość raty. W przypadku kredytu udzielonego np. 15 lat temu, rata może więc spaść tylko o kilkadziesiąt złotych – tłumaczy przedstawiciel Rankomat.pl.

Jeśli jednak chcielibyście sprawdzić, o ile rata waszego kredytu się się obniży, to nic prostszego. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów przygotował specjalny kalkulator, który wskaże wpływ obniżki stóp procentowych na wasze zobowiązania.

Stopy procentowe po raz pierwszy w dół od 1,5 roku

Czy to zatem początek serii obniżek stóp procentowych, czy też jednorazowa decyzja RPP? Ekonomiści największych polskich banków mają na ten temat różne zdanie.

– Pytaniem otwartym pozostaje, czy faktyczne obniżki otworzą cykl i jaka będzie jego skala. Kluczowa w tym przypadku jest inflacja – komentuje główna ekonomistka Alior Banku Agata Filipowicz-Rybicka.

Ekspertka jednak spodziewa się, że w drugiej połowie 2025 r. inflacja konsumencka wyraźnie spadnie do poziomu poniżej 3,5% r/r. Jak ocenia, że w takim przypadku „dalsze stopniowe luzowanie polityki monetarnej” będzie zasadne.

Spodziewamy się kontynuacji obniżek (stóp – przyp. red.) w tym roku w granice 5-4,75%, Ryzykiem dla powyższego scenariusza pozostaje niepewne otoczenie zewnętrzne, w tym kondycja niemieckiej gospodarki w tym roku i wojny celne na świecie, przy czym w tym drugim przypadku potencjał obniżenia globalnej koniunktury może oddziaływać dezinflacyjnie – podsumowuje Filipowicz-Rybicka.

To pierwsza obniżka stóp procentowych od października 2023 r. Ekonomiści Santander Bank Polska jednak studzą nastroje. „Nie spodziewamy się jednak, aby komunikat po decyzji Rady miał wskazać, że majowa obniżka jest początkiem serii posunięć” – zastrzegają.

Źródło: Rankomat.pl, Alior Bank, Santander Bank Polska, oprac. własne / Zdjęcie otwierające: Narodowy Bank Polski / Flickr

Część odnośników to linki afiliacyjne lub linki do ofert naszych partnerów. Po kliknięciu możesz zapoznać się z ceną i dostępnością wybranego przez nas produktu – nie ponosisz żadnych kosztów, a jednocześnie wspierasz niezależność zespołu redakcyjnego.

Artykuł Zapadła kluczowa decyzja dla kredytobiorców. Oto o ile spadnie twoja rata pochodzi z serwisu ANDROID.COM.PL - społeczność entuzjastów technologii.