Qué pasaría con mi dinero si Revolut cierra

Los neobancos están de moda y Revolut es uno de los que más triunfa en España. Son millones los españoles los que tienen sus ahorros o gran parte de su dinero metido en la fintech. Sin embargo, hay algunas incógnitas que no paran de rondar por la cabeza de muchos clientes: ¿qué ocurriría si la empresa quebrara?

Cada vez son más las personas que deciden digitalizar por completo sus finanzas personales. En lugar de recurrir a bancos convencionales, con oficinas físicas, optan por alternativas como Trade Republic, N26 o Revolut. Es última ha querido tranquilizar a sus clientes y asegura que trabajan de la misma forma que lo haría una entidad bancaria tradicional. Si tu miedo para trasladar tu dinero a la fintech es que tus ahorros estarían más desprotegidos, nada está más lejos de la realidad.

Revolut es un neobanco europeo que opera como cualquier otro banco debidamente autorizado en la Unión Europea (UE). Eso significa que, del mismo que sucede con otra entidad bancaria regulada, los fondos están protegidos por un seguro de depósito. En concreto, el dinero de los clientes está cubierto hasta 100.000 euros por persona, tal y como establece la normativa europea. Si la compañía fintech se declarase en quiebra, los clientes recuperarían esa cantidad por el fondo de garantía correspondiente, aunque Revolut estuviese en bancarrota.

Todo lo que debes tener en cuenta

Revolut especifica que el límite de cobertura sería de 100.000 euros por depositante y entidad de crédito. Además, la empresa señala que los 100.000 euros se aplican a cada usuario por separado, por lo que si has abierto una cuenta con otra persona, el límite se aplica por separado. Sin embargo, hay que recalcar que, si tienes más depósitos en Revolut Bank UAB, no te darán más de ese dinero.

En algunos casos concretos, la cobertura del depósito sí que podría ser superior a los 100.000 euros. Según Revolut, las excepciones que se contemplan son:

• Fondos provenientes de la venta de una propiedad residencial por parte de un depositante y que se han transferido a la cuenta del depositante menos de 6 meses antes de que se llevara a cabo el seguro del depósito.
• Fondos heredados por un depositante en calidad de heredero o sucesor legal.
• Fondos recibidos por un depositante en calidad de beneficiario según un contrato de seguro de vida o según cualquier otro contrato similar en caso de fallecimiento.
• Fondos recibidos por un depositante como compensación o beneficio en las situaciones y de acuerdo con las condiciones estipuladas por la ley como consecuencia de la muerte de otra persona durante el ejercicio de su profesión u obligaciones oficiales.
• Beneficios o compensaciones por daños causados por crímenes violentos.

La institución responsable del fondo de garantía de depósitos de Revolut es la Institución Pública «Deposit and Investment Insurance». Su dirección es Savanorių av. 5, LT-03116, Vilna, el teléfono, +370 5 213 5657; el fax; +370 5 213 5546; el correo electrónico, idf@idf.lt y el sitio web es iidraudimas.lt. En teoría, la compensación por tus depósitos (hasta 100.000 euros), te la darían en un plazo máximo de 7 días laborables.

Restricciones al rembolso de los 100.000 euros

Tal y como cuenta Revolut en la información de su página web, la devolución de esos 100.000 euros está sujeta a ciertas restricciones. De acuerdo con el artículo 8 de la Ley sobre seguros y obligaciones respecto a los inversores, no se abonarán pagos en concepto de rembolso de depósito en los siguientes supuestos: 

• 2.1 En caso de depósitos, fondos, dinero, valores y pasivos que estén cubiertos con el seguro de depósito de acuerdo con el apartado 2 del artículo 3 de la Ley sobre seguros y obligaciones respecto a los inversores;
• 2.2. A depositantes por sus depósitos en una cuenta en la que no se hayan llevado a cabo operaciones relacionadas con el depósito en los 24 meses anteriores al día en que se aseguró el depósito y el importe del depósito sea inferior a 10 euros;
• 2.3. Los depositantes u otras personas que tengan derecho a una compensación del seguro de depósito y que se les haya declarado culpables de un delito de blanqueo de dinero o financiación del terrorismo en relación con la adquisición ilícita del dinero mantenido en calidad de depósito.

Retrasos en el pago del rembolso del depósito

Teóricamente, deberías tener tu dinero de vuelta en los siguientes 7 días laborables después del cierre de Revolut, pero podría haber retrasos. Según el apartado 4 del artículo 7 de la Ley sobre seguros y obligaciones respecto a los inversores, se pospondrá la devolución del depósito en estos casos: 

• 3.1. Falten datos que justifiquen el derecho del solicitante a dicho rembolso o si hubiera una disputa judicial sobre el depósito; hasta que se faciliten los datos que justifiquen dicho derecho o hasta que se haga cumplir la decisión final del tribunal que resuelva el dicha disputa.
• 3.2. El derecho del depositante a acceder al depósito esté limitado en los casos y condiciones previstos por las leyes; hasta que se levanten dichas limitaciones.
• 3.3. No se hayan realizado transacciones relacionadas con el depósito en los 24 meses anteriores a la fecha en la que se aseguró; hasta 3 meses después de dicha fecha.
• 3.4. La compañía de seguros reciba información del depositante en relación con el importe del rembolso del depósito, que superará los 100 000 EUR por los motivos indicados en el apartado 2 del artículo 4 de la Ley sobre seguros y obligaciones respecto a los inversores, y por el importe que supere los 100 000 EUR; hasta que se aclaren los importes indicados en el apartado 2 del artículo 4 de la Ley sobre seguros y obligaciones respecto a los inversores, pero a más tardar 3 meses después de la fecha en la que se aseguró el depósito.
• 3.5. El depósito admisible se mantenga en una cuenta conjunta o de depósito; hasta que se aclaren los importes pertenecientes a una determinada persona en dicha cuenta, pero a más tardar 3 meses después de la fecha en la que se aseguró el depósito.
• 3.6. El pago del rembolso se abone a los depositantes de una sucursal establecida en un Estado miembro de acogida por una entidad de crédito establecida en la República de Lituania de acuerdo con el apartado 7 del artículo 7 de la Ley sobre seguros y obligaciones respecto a los inversores; hasta que el administrador del sistema del seguro de depósito de dicho Estado miembro confirme que está dispuesto a abonar dicha compensación.
• 3.7. El pago de dicha compensación se abone a los depositantes de una sucursal establecida en la República de Lituania por una entidad de crédito que tenga su domicilio social en otro Estado miembro de acuerdo con el artículo 7 del apartado 8 de la Ley sobre seguros y obligaciones respecto a los inversores; hasta que el administrador del sistema del seguro de depósito de un Estado miembro del domicilio social, en el que la entidad de crédito que haya establecido una sucursal en la República de Lituania sea participante en dicho sistema, facilite a la compañía de seguros la información necesaria para el pago de dicha compensación y realice una transferencia del importe de los fondos necesarios para el pago de dicha compensación.
• 3.8. El depositante u otras personas que tengan derecho a una compensación del seguro de depósito y que se les haya declarado culpables de un delito de blanqueo de dinero o financiación del terrorismo en relación con la adquisición ilícita del dinero mantenido en calidad de depósito; hasta la fecha de entrada en vigor de la decisión final del tribunal.

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