Najlepiej oprocentowane konto w Polsce, o którym mało kto wie. Nawet 20% w skali roku

Konta oszczędnościowe i lokaty bankowe to bezpieczny i prosty sposób na przechowanie nadwyżek pieniędzy. Niestety w przypadku tych instrumentów najczęściej nie można mówić o dużych zyskach, bo ich oprocentowanie nie przekracza znacząco poziomu inflacji.

Istnieje jednak pewien wyjątek, w przypadku którego można uzyskać nawet ok. 20% w skali roku. Wiele osób nie wie jednak nawet o jego istnieniu.

Konto mieszkaniowe daje naprawdę sporo zarobić

Najwyżej oprocentowane konta oszczędnościowe w Polsce dają zarobić 7-9% w skali roku. Mówimy tu o promocyjnym oprocentowaniu, które obowiązuje tylko przez ograniczony czas i aby je uzyskać, trzeba spełnić dodatkowe warunki, takie jak np. przelanie na rachunek tzw. nowych środków lub zamówienie karty kredytowej.

Standardowe oprocentowanie na kontach oszczędnościowych w polskich bankach to często zaledwie 1-2%. Trudno uznać takie warunki za zachęcające, kiedy inflacja w Polsce wynosi ok. 5%.

Jeżeli jednak gromadzicie oszczędności z myślą o wykorzystaniu ich za kilka lat na cele mieszkaniowe, istnieje wielokrotnie bardziej atrakcyjna oferta. Chodzi o konto mieszkaniowe. W przypadku tego rachunku oprócz oprocentowania ustalonego przez bank (w pierwszych miesiącach oszczędzania wynosi ono kilka procent) raz w roku naliczana jest premia od państwa. Jej wysokość zależy od inflacji oraz wzrostu cen mieszkań.

Premia od państwa za 2023 rok wyniosła 15% (najwyższa możliwa stawka), a za 2024 rok 14,1%. Gdy dodamy do tego oprocentowanie od banku oraz zwolnienie z podatku Belki (które przysługuje nam, jeśli przeznaczymy oszczędności na cele mieszkaniowe), okazuje się, że o choćby w połowie tak atrakcyjne warunki trudno w przypadku jakiegokolwiek innego konta oszczędnościowego.

Konto mieszkaniowe to część programu Pierwsze mieszkanie i zostało wprowadzone przez poprzedni rząd wraz z tzw. kredytem 2%. Jak podawały media na przełomie 2023 i 2024 roku, ze wspomnianego kredytu skorzystało kilkadziesiąt tysięcy osób, podczas gdy kont mieszkaniowych było założonych w tamtym czasie zaledwie kilka tysięcy.

Ograniczenia konta mieszkaniowego

Konto mieszkaniowe może być bardzo atrakcyjnym wyborem, jednak trzeba pamiętać, że wraz z korzystnymi warunkami idą pewne ograniczenia.

Po pierwsze takie konto może założyć osoba w wieku 13-45 lat, która co do zasady nie ma i nie miała mieszkania, domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego. Są od tego pewne wyjątki przewidziane m.in. dla rodzin z dziećmi oraz osób, które odziedziczą mieszkanie już po założeniu konta.

Po drugie, by skorzystać z benefitów konta mieszkaniowego, trzeba regularnie wpłacać środki w odpowiedniej wysokości. Minimalna miesięczna wpłata to 500 zł, a maksymalna to 2000 zł. By otrzymać premię od państwa, nie można pominąć więcej niż jednej wpłaty w danym roku. Premia musi zostać naliczona minimum za trzy pełne lata kalendarzowe, by podlegała wypłacie.

Po trzecie, premia od państwa oraz zwolnienie z podatku Belki przysługuje, jeśli pieniądze z konta zostaną przeznaczone na jeden z poniższych celów:

• zakup pierwszego mieszkania, w tym zakup lub budowa domu jednorodzinnego;
• sfinansowanie części kosztów inwestycji prowadzonej w ramach kooperatywy mieszkaniowej lub ustanowienie spółdzielczego prawa do lokalu;
• wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej;
• partycypacja w SIM albo TBS;
• nabycie prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części w celu budowy na niej domu jednorodzinnego.

Jeśli posiadacz konta mieszkaniowego postanowi zamknąć konto i przelać znajdujące się na nim środki na inny, prywatny rachunek bankowy, premia od państwa przepadnie. Odsetki naliczone przez bank zostaną wypłacone, ale pomniejszone o podatek Belki.

Jakie banki oferują konto mieszkaniowe?

Konto mieszkaniowe jest dostępne w PKO BP, Pekao S.A. oraz w Alior Banku. W Pekao S.A. takie konto można założyć online, np. w aplikacji PeoPay zainstalowanej na smartfonie do 1000 zł lub innym. W przypadku PKO BP i Alior Banku niezbędne jest odwiedzenie stacjonarnego oddziału.

Poniżej opisaliśmy warunki dla nowo zakładanych kont na dzień 7 kwietnia 2025 roku.

• PKO BP proponuje 3,75% oprocentowania na start do 31 lipca 2025 roku. Później obowiązuje oprocentowanie 2%.
• Pekao S.A. oferuje 6% na start (premia powitalna) do 30 czerwca 2025 roku. Później oprocentowanie wyniesie 1,52%, chyba że bank przedłuży aktualną promocję, na mocy której oprocentowanie dla założonych wcześniej kont to 4%.
• W Alior Banku na początku dostajemy oprocentowanie 3,75% (do 30 czerwca 2025 roku), a później 2%.

Banki mogą zmieniać oprocentowanie wedle własnego uznania, z tym że nie może być ono niższe niż 75% oprocentowania standardowego konta oszczędnościowego w danym banku.

Premia od państwa jest naliczana na identycznych zasadach niezależnie od tego, w jakim banku mamy konto. Za prowadzenie konta nie ma opłat ani prowizji. Bank pobiera jedynie 1% premii mieszkaniowej z tytułu jej wypłaty.

Źródło: BGK, gov.pl, PKO BP, Pekao S.A., Alior Bank, opracowanie własne. Zdjęcie otwierające: Sutthiphong Chandaeng / Shutterstock

Część odnośników to linki afiliacyjne lub linki do ofert naszych partnerów. Po kliknięciu możesz zapoznać się z ceną i dostępnością wybranego przez nas produktu – nie ponosisz żadnych kosztów, a jednocześnie wspierasz niezależność zespołu redakcyjnego.

Artykuł Najlepiej oprocentowane konto w Polsce, o którym mało kto wie. Nawet 20% w skali roku pochodzi z serwisu ANDROID.COM.PL - społeczność entuzjastów technologii.